Voyager à l’étranger, quelle banque choisir ?

Quelle banque choisir pour voyager à l’étranger ?

Les personnes souhaitant voyager à l’étranger doivent choisir la meilleure banque. Sachez que dans les pays hors des frontières européennes, les conditions sont différentes. En fonction de la durée de voyage et de la destination choisie, plusieurs frais peuvent s’accumuler. Les frais bancaires ont tendance à augmenter lorsque vous réalisez des paiements en devises étrangères ou des retraits. Pour éviter les mauvaises surprises, il importe de faire le meilleur choix.

Choisir les banques en ligne

Les banques en ligne sont actuellement tendance. À la différence des banques traditionnelles, elles sont moins chères. Si vous envisagez de partir à l’étranger, assurez-vous de choisir la meilleure banque en ligne. Recommandée pour les voyageurs, cette dernière vous offre de nombreux avantages :

Inscription à distance : rapide et simplifiée ;
Applications modernes et sites web ergonomiques ;
Disponibles 24 h/24 ;
Frais de tenue de compte gratuits pour les offres de base.

En choisissant une banque virtuelle, vous pouvez posséder une carte sans condition d’utilisation ou de revenus. Cette solution vous donne accès à une offre bancaire complète comme le compte joint, Livret A, chéquier, etc. Elle propose également des frais plus cléments. Pour répondre aux besoins des voyageurs, les banques sur internet ont développé un service client. Réactif, ce dernier est disponible à tout moment.

Opter pour les néobanques

Les néobanques sont aussi une excellente option pour les voyageurs connectés. À l’opposé de la banque en ligne, elles suppriment complètement les frais liés au paiement en devise et au retrait. Toutefois, ce type de banque applique une commission sur les retraits effectués à l’étranger. Avec celui-ci, vous pouvez profiter d’une bonne flexibilité. Il comporte plusieurs atouts, à savoir :

frais de tenue de compte gratuits ;
inscription simple et rapide ;
réception rapide de la carte ;
ouverture express ;
absence de conditions de revenu ;
sans engagement ;
applications optimisées pour gérer votre compte ;
offres de bienvenue.

Si vous avez tendance à vous déplacer fréquemment à l’étranger, il est préférable de souscrire une offre de néobanque.

Comment bien choisir la meilleure banque ?

Les voyageurs à la recherche de flexibilité doivent s’orienter vers les banques en ligne ou les néobanques. Leur principal intérêt réside dans les facilités de paiement à l’étranger. Généralement sans engagement, leurs offres vous mettent à l’abri d’éventuels frais de résiliation. Pour trouver la banque adaptée à vos besoins, vous devez considérer quelques critères.

La destination

Les frais de retraits, les plafonds, les frais de paiement, etc. peuvent varier d’un pays à l’autre. Si vous voyagez dans l’Union Européenne, les conditions restent inchangées. Les retraits et les paiements en Euro sont similaires partout dans le monde. Ces opérations sont illimitées et gratuites dans toutes les zones Euro. Si vous partez hors de l’Union Européenne, prenez soin de vérifier les conditions de retrait. Renseignez-vous sur les frais de paiements en devises. En fonction des offres, certains frais peuvent s’appliquer.

La durée de votre séjour à l’étranger

Pour les personnes souhaitant voyager à l’étranger plus longtemps, il est conseillé de posséder deux comptes bancaires. En cas de souci, l’un pourra dépanner l’autre. Si vous optez pour la banque en ligne, sélectionnez, par exemple, une offre Métal ou premium. Celle-ci vous assure des facilités de paiement. D’ailleurs, pour les voyageurs réguliers, la néobanque est l’option la plus intéressante.

Elle vous permet de gérer vos comptes à distance. Vous pouvez donc contrôler vos dépenses et votre budget, faire des virements instantanés, etc. La néobanque ne vous demande pas de cotisation mensuelle. Pour partir en toute quiétude, comparez les offres du marché. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne.

Comment ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ou une néobanque ?

Si vous souscrivez un contrat auprès d’une néobanque ou une banque en ligne, les démarches sont dématérialisées. L’ouverture de compte s’effectue sur internet. Il convient de compléter le formulaire en ligne et d’envoyer les pièces justificatives demandées. La signature du contrat est réalisée électroniquement. Vous devez faire votre premier virement afin d’activer votre compte.

Les avantages des banques traditionnelles à l’étranger

Bien que les banques en ligne et les néobanques soient très pratiques pour les voyageurs, il ne faut pas négliger les avantages des banques traditionnelles, surtout si vous voyagez fréquemment ou pour de longues périodes.

Réseau d’agences internationales :
Certaines grandes banques disposent de réseaux internationaux d’agences et de partenaires. Par exemple, BNP Paribas a des accords avec Bank of America aux États-Unis et Barclays au Royaume-Uni, permettant ainsi à leurs clients de bénéficier de retraits gratuits dans ces banques partenaires.

Service clientèle personnalisé :
Les banques traditionnelles offrent souvent un service client personnalisé. En cas de problème à l’étranger, il peut être rassurant de savoir que vous pouvez parler à un conseiller qui connaît votre historique bancaire et vos besoins spécifiques.

Sécurité accrue :
Les banques traditionnelles ont des protocoles de sécurité robustes, y compris des systèmes de surveillance pour détecter les transactions suspectes. Cela peut être un avantage en cas de fraude ou de perte de carte à l’étranger.

Comparaison des frais bancaires

Lorsque vous comparez les différentes options bancaires pour voyager, il est crucial de prendre en compte plusieurs types de frais :

Frais de retrait :
Les frais pour retirer de l’argent à l’étranger peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Certaines banques offrent des retraits gratuits dans certains pays, tandis que d’autres peuvent facturer des frais fixes plus un pourcentage du montant retiré.

Frais de paiement par carte :
Certaines banques facturent des frais pour les paiements par carte en devises étrangères. Vérifiez si votre banque offre des transactions gratuites à l’étranger ou si elle applique une commission sur chaque transaction.

Taux de change :
Le taux de change appliqué par votre banque peut également avoir un impact significatif sur vos dépenses à l’étranger. Les banques en ligne et les néobanques tendent à offrir des taux de change plus favorables que les banques traditionnelles.

Sélection des meilleures banques pour les voyageurs

Voici quelques banques et néobanques populaires parmi les voyageurs :

N26 :

Offre des retraits gratuits dans le monde entier avec certaines formules.
Appli mobile intuitive et gestion de compte simplifiée.
Taux de change compétitifs pour les paiements en devises étrangères.

Revolut :

Retraits gratuits jusqu’à un certain montant chaque mois.
Excellents taux de change et transferts internationaux gratuits dans certaines conditions.
Fonctions de sécurité avancées telles que le blocage de carte en un clic.

Monzo :